Обзор кредитных карт весны 2023 года, или Почему кредитка выгоднее других видов кредитования

Банки всеми силами стараются подогревать интерес граждан к своим продуктам.

 

Финорганизации активно конкурируют в борьбе за новых клиентов, анонсируют различные акции и спецпредложения, обновляют программы лояльности. Поэтому если подойти к выбору кредитки с «холодной головой», то можно найти выгодный продукт и остаться довольным, «выжав» из банка максимум бонусов. Такие плюсы выделяют кредитную карту (КК) среди других вариантов получения заемных средств. Давайте разберем подробнее по пунктам и посмотрим, что нам предлагают банки сегодня.

 

Преимущества кредитной карты перед потребительским кредитованием

В банк ходить не нужно.

 

Большинство финорганизаций давно предоставляют услугу доставки карт заемщику на дом или по любому удобному адресу. Достаточно заполнить заявку онлайн, а договор на обслуживание будет доставлен курьером одновременно с выпущенным пластиком. А если нет возможности заказать доставку, то достаточно только один раз посетить отделение банка для получения готовой карты, после чего доступ к деньгам у заемщика будет в любой момент.

 

Кредитный лимит является возобновляемым.

Деньги, которые вернулись на счет после погашения задолженности, можно снова использовать. Запрашивать повторно кредитование не нужно, проще говоря, за деньгами не нужно постоянно ходить куда-то.

Можно обналичивать.

 

Снимать кредитные средства с карты в рамках одобренного лимита можно, однако обычно за это предусмотрена внушительная комиссия (3-4% от суммы, но не менее 300-400 руб). Но есть и приятные исключения, где клиент может снимать наличные через банкомат и не платить % банку, о них мы напишем чуть ниже.

 

Льготный период.

Обычно этот срок составляет около 55—120 дней, если вернуть потраченные средства в течение него, можно вообще не платить проценты банку. Важно изучить условия действия периода. Например, чаще всего он распространяется только на безналичные операции, а если клиент снимет средства в банкомате, то избавиться от процентов не получится.

 

Кешбэк и бонусы.

Многие банки предлагают разные бонусы для держателей своих карт: возврат на карточный счет небольшого процента от потраченных на покупки средств, накопление бонусных баллов или миль авиакомпаний, скидки от партнеров и т. д. Мелочи, но все равно приятно.

Давайте посмотрим на условия лучших кредиток, которые можно заказать в банках (по состоянию на апрель 2023 года)

«#120наВСЁ Плюс» от Росбанка

Сумма кредитного лимита больше, чем у большинства других карт, она составляет от 30 тыс. до 2 млн рублей. Лимит устанавливает банк по итогам рассмотрения анкеты заемщика, в указанных пределах. Держателям предоставляют льготный период до 120 дней без процентов, который распространяется на покупки, на обналичивание средств и переводы денег.

 

Есть кешбэк по категориям: 3% — за расходы в установленных категориях (порядка 20 штук, их банк периодически меняет, но всегда туда входят: магазины, рестораны, АЗС, салоны красоты, аптеки, образование и другие) 1% — на остальные покупки, 5% — в одной сезонной категории (в данный момент за траты на курорте «Роза Хутор», однако скоро она сменится на другую). Суммарно весь возврат средств не может составлять более 10 тыс. руб. в месяц.

 

Минус данной кредитки в том, что стоимость выпуска составляет 900 руб. для зарплатных клиентов, для остальных — 1 800 рублей. Обслуживание предоставляется бесплатно.

 

До 30 апреля Росбанк проводит акцию для привлечения новых клиентов. Всем, у кого ранее не было кредитной карточки #120наВСЁ Плюс, банк вернет 3000 руб. на картсчет за оплату с нее покупок на сумму от 6000 рублей в указанный срок.

 

Заказать «#120наВСЁ Плюс» можно на сайте банка.

«365 дней без %» от Альфа-Банка

Самый большой грейс-период из всех — целых 365 дней! Но минус в том, что этот льготный период распространяется только на операции, которые совершены в первые 30 дней после получения карточки. А далее устанавливается 100-дневный беспроцентный период. Также грейс-период распространяется только на покупки по безналу, оплату ЖКХ и на перевод денег с целью погашения кредита в другом банке.

Альфа-Банк дает возможность обналичивать ежемесячно 50 000 рублей без комиссии, но ставка по этой операции варьируется в широком диапазоне — от 11,99 до 69,99% годовых (устанавливается в индивидуальном порядке, по итогам рассмотрения анкеты заемщика). Выпуск и обслуживание кредитки производятся бесплатно. Кешбэк начисляют только за траты у партнеров (список предложений доступен в приложении и обновляется ежедневно).

 

Посмотреть тариф подробнее и оформить КК можно на сайте Альфа-Банка.

«Разумная» от Ренессанс Банка

Льготный период длится 145 дней и распространяется на все операции (снятие наличных, переводы, покупки с карты). В первый месяц можно снимать деньги через банкоматы и делать переводы вообще без комиссии (в дальнейшем она составит 4,9% + 490 рублей от суммы). После полного погашения клиентом задолженности, грейс-период возобновляется.

Более того, в Ренессанс Банке тоже действует акция для привлечения новых клиентов. 3000 руб. вернутся за оформление карточки в срок до 30 апреля и оплату покупок с нее на сумму от 3000 рублей.

Кешбэка по категориям нет. Выпуск и обслуживание производятся за 0 ₽.

Сайт КБ Ренессанс.

 

«Platinum» Тинькофф

Льготный период достаточно короткий — 55 дней на покупки и 120 дней на погашение кредитов других банков. Зато до 50 000 руб. ежемесячно можно переводить через приложение на любые карты без комиссии.

Сумма кредитного лимита немаленькая и составляет до 700 тысяч. Конечно, этот банк тоже устанавливает лимит индивидуально, по результатам скоринга заемщика. Обналичивать средства можно в банкоматах, но с комиссией 2,9% от суммы + 290 P. И помним, что грейс-период этой КК не распространяется на снятие наличных, а ставка по таким операциям составляет до 35% годовых.

 

Из плюсов: есть рассрочка до года на покупки в магазинах-партнерах. И для тех, у кого раньше не было кредитки Тинькофф, действует промокод TAKEBONUS, который дает кэшбэк 2000 рублей при тратах от 5000 руб. за 30 дней после получения карточки.

Также банк начисляет бонусы за покупки у партнеров, которые потом можно конвертировать в рубли. Доставка готового пластика осуществляется очень оперативно, буквально на следующий день после заказа. А вот обслуживание платное — 590 ₽ в год.

 

Оформить карту с промокодом можно на специальной странице банка.

«120 дней» ФК Открытие

Из плюсов: Cashback 5% за траты в первый месяц, бесплатный выпуск и обслуживание карты.

 

Грейс-период здесь составляет 120 дней и распространяется только на покупки, совершенные с карточки, а на снятие в банкоматах и переводы денег он не действует. В тарифах банка сказано: ставка — от 11,9% в год, устанавливается индивидуально. Напомним, что обычно годовые ставки по подобным продуктам составляют в районе 29—49%, на которые и стоит рассчитывать большинству клиентов, желающих обналичить средства с этой кредитки. Зато первые 3 месяца после получения пластика, можно снимать до 50 тысяч рублей ежемесячно без комиссии (в дальнейшем она составит 5,9% + 590 руб.).

 

Сейчас банк ФК Открытие проводит акцию для новых клиентов: 2000 руб. — в подарок за покупки от 2000 ₽ в первые 30 дней. И при оформлении до 30.04 срок первого льготного периода будет увеличен до 180 дней (полгода).

 

Заказать эту КК со всеми бонусами одновременно можно на акционной странице официального сайта.

 

Дополнительные преимущества, о которых не стоит забывать

Даже минимальные суммы.

 

Бывает так, что срочно потребовалось, допустим, 1500 рублей на оплату какой-то услуги, а быстро занять деньги у родственников или знакомых нет возможности. Оформить в банке кредит на такую скромную сумму не получится, так как для подачи заявки есть минимальный порог, обычно банк его устанавливает в размере 30 тысяч руб. Финорганизация даже не примет заявку с меньшей суммой. Тут выручит кредитка, так как с нее использовать можно любую, даже самую скромную сумму, в рамках доступного лимита.

 

Удобная схема погашения.

Когда речь идет о потребительском кредитовании наличными, то обычно применяется аннуитетная схема погашения, когда сначала в большей степени гасятся только начисленные проценты, а тело кредита начинает уменьшатся в последнюю очередь.

 

С кредиткой ситуация иная. Здесь проценты начисляются не на весь доступный лимит, а только на ту часть денег, которую заемщик использовал. Вносить каждый месяц требуется т.н. револьверный платеж, которые составляет в среднем 5-10% от текущего долга и начисленные за 1 месяц проценты. Такая схема минимизирует итоговую процентную переплату.

 

Не нужно оплачивать страховку.

Ни для кого не секрет, что при оформлении потребительского кредита, банки сегодня вынуждают заемщиков покупать полисы добровольного страхования жизни и здоровья, а также финзащиту, мотивируя тем, что годовая ставка зависит от их наличия. Если застраховался, то ставка понижается до 6-10%. Если не застраховался — повышается до 18-20%. Стоимость «добровольного» полиса может доходить до нескольких сотен тысяч рублей!

 

При оформлении кредитной карты, не нужно приобретать дополнительные платные услуги по финзащите.

Вы можете ознакомиться c условиями других кредиток, которые предлагают российские банки.

 

Выводы

Забывать о рисках не нужно. Льготным периодом банки обычно заманивают клиентов, но многие граждане пропускают его или просто не успевают вернуть деньги в установленный срок, а ведь в этом случае проценты начисляются с первого дня кредитования. Также нельзя упускать из виду дополнительные издержки, ведь может начаться плата за обслуживание счета при просрочке, могут взиматься комиссии за обналичивание и переводы, штрафы за просрочку. Пользоваться кредиткой, как и любыми видами кредитных продуктов, нужно разумно. Банки — это не благотворительные организации, они нацелены на получение прибыли и увеличение своих финансовых показателей и рейтинга.